定存是什麼?三種存法和技巧助你更高收益

定存是什麼?

定存，即定期存款，是一種銀行儲蓄方式。存款人將一定金額的資金存入銀行，約定好存期和利率。在存款到期時，存款人可以一次性取出本金和利息。定期存款通常具有固定的利率和存期，存期內利率保持不變，存款人不能隨意支取資金(除非提前支取，但可能會損失部分利息)。

📊特點

▫固定收益：定期存款的利率在存入時即已確定，存期內不會因市場利率波動而改變，收益穩定可預測。

▫安全性高：定期存款是銀行儲蓄產品，資金由銀行保管，安全性極高，本金幾乎不會受到損失。

▫流動性較差：存款人在存期內不能隨意支取資金，提前支取可能會損失部分利息，因此流動性相對較弱。

▫適合穩健型投資者：定期存款適合追求穩健收益、風險承受能力較低的投資者，尤其是那些對資金安全性要求較高的群體。

對於普通投資者而言，銀行定存是最簡單且最早接觸的投資工具之一。但它也並不是單一形式，可分為多種存法，收益和適合人群各不相同。而且，一定的技巧也能使其發揮最大的優勢。

定存的三大技巧

技巧一：根據利率高低選擇計息方式

▫利率差異：個人賬戶和公司賬戶的定存利率有所不同。

▫計息方式：分為機動利率和固定利率兩種。

•機動利率會隨銀行利率調整而變化，適合低利率時期。

•固定利率則在存期內保持不變，適合高利率時期。

技巧二：分批定存更靈活

▫操作方式：如果資金量較大，可以分批開設定期存單，例如每張1萬元。這樣在需要資金時，只需解約部分定期存單，避免一次性解約導致的利息損失。

▫適用場景：分批定存適合緊急資金儲備，也可以模擬高利活儲賬戶，避免因額度限製而頻繁更換銀行賬戶。

技巧三：根據存款目的選擇定存種類

▫主要有三種方式：

•整存整付

•存本取息

•零存整付

定存的三種存法

1.整存整付

定義：整存整付是最常見的定期存款方式。存款人將一筆資金一次性存入銀行，到期後連本帶利一次性取回。存款期間，利息按約定利率計算，並且在到期時統一支付。

📊特點：

▫存款方式：一次性存入本金。

▫取款方式：到期後一次性連本帶利取出。

▫計息方式：以存款本金為基數，按約定利率計算利息。

▫利息計算：本息和=本金×(1+年利率)n

▫示例：假設A總選擇整存整付的方式，將6萬元存入銀行，年利率為12%，按月復利計算：

•每月復利利率為：1%(12%÷12)

•一年後的本息總額：

收益分析：

•因為複利效應，利息在每個月都會加入本金，產生“利滾利”的效果，因此整體收益高於其他方式。

適合人群：

•有一筆閒置資金希望在固定期限內獲得最大收益的儲戶。

•不需要在存款期間使用資金。

2、零存整付

定義：零存整付是按月定額存款，到期後一次性領取本息。這種方式類似於“定期儲蓄計劃”，每月存入固定金額，有助於養成儲蓄習慣。

📊特點：

▫存款方式：每月存入固定金額。

▫取款方式：到期後一次性取出本金與利息。

▫計息方式：每月存入的金額按照複利計算，時間越久，利息越多。

▫利息計算：本息和=每月存入金額×【(1+月利率)n−1】÷月利率

▫示例：假設A總選擇零存整付，每月存入5000元，月利率為1%，存滿12個月，本金同樣是6萬元：

▫收益分析：

•雖然存入的總本金與整存整付相同，但因為資金是分批存入，利息計算時間較短，因此最終收益略低於整存整付。

▫適合人群：

•收入穩定且想強制儲蓄的儲戶。

•適合小額定期存款或年輕人存錢計劃。

3.存本取息

存本取息是將本金一次性存入銀行，每月按約定利率提取利息，本金在到期時一次性取回。這種方式適合希望獲得穩定現金流的人群。

📊特點：

▫存款方式：本金一次性存入。

▫取款方式：每月提取利息，本金到期後取回。

▫計息方式：本金按固定利率計息，定期支付利息。

▫利息計算：

•月利息=本金×年利率÷12

•總收益=本金+(月利息×n)

示例：假設A總選擇存本取息方式，將6萬元存入銀行，年利率為12%：

▫收益分析：

•每月領取利息，但由於本金不參與復利，收益略低於整存整付。

▫適合人群：

•需要穩定現金流以補充日常開銷的儲戶。

•退休人士或有固定收入需求的人。

定存的注意事項

▫解約損失：雖然中途解約不會影響本金，但會損失部分利息。銀行計算利息時有以下規定：

•未滿一個月不計息。

•利率按實際存款天數調整。

•利息打八折。

▫解約試算：許多銀行提供解約試算功能，建議提前了解利息損失情況。

▫解約時間：解約只能在銀行營業時間內受理，節假日無法操作。