定存是什么?三种存法和技巧助你更高收益

定存是什么?

定存，即定期存款，是一种银行储蓄方式。存款人将一定金额的资金存入银行，约定好存期和利率。在存款到期时，存款人可以一次性取出本金和利息。定期存款通常具有固定的利率和存期，存期内利率保持不变，存款人不能随意支取资金(除非提前支取，但可能会损失部分利息)。

📊特点

▫固定收益：定期存款的利率在存入时即已确定，存期内不会因市场利率波动而改变，收益稳定可预测。

▫安全性高：定期存款是银行储蓄产品，资金由银行保管，安全性极高，本金几乎不会受到损失。

▫流动性较差：存款人在存期内不能随意支取资金，提前支取可能会损失部分利息，因此流动性相对较弱。

▫适合稳健型投资者：定期存款适合追求稳健收益、风险承受能力较低的投资者，尤其是那些对资金安全性要求较高的群体。

对于普通投资者而言，银行定存是最简单且最早接触的投资工具之一。但它也并不是单一形式，可分为多种存法，收益和适合人群各不相同。而且，一定的技巧也能使其发挥最大的优势。

定存的三大技巧

技巧一：根据利率高低选择计息方式

▫利率差异：个人账户和公司账户的定存利率有所不同。

▫计息方式：分为机动利率和固定利率两种。

•机动利率会随银行利率调整而变化，适合低利率时期。

•固定利率则在存期内保持不变，适合高利率时期。

技巧二：分批定存更灵活

▫操作方式：如果资金量较大，可以分批开设定期存单，例如每张1万元。这样在需要资金时，只需解约部分定期存单，避免一次性解约导致的利息损失。

▫适用场景：分批定存适合紧急资金储备，也可以模拟高利活储账户，避免因额度限制而频繁更换银行账户。

技巧三：根据存款目的选择定存种类

▫主要有三种方式：

•整存整付

•存本取息

•零存整付

定存的三种存法

1.整存整付

定义：整存整付是最常见的定期存款方式。存款人将一笔资金一次性存入银行，到期后连本带利一次性取回。存款期间，利息按约定利率计算，并且在到期时统一支付。

📊特点：

▫存款方式：一次性存入本金。

▫取款方式：到期后一次性连本带利取出。

▫计息方式：以存款本金为基数，按约定利率计算利息。

▫利息计算：本息和=本金×(1+年利率)n

▫示例：假设A总选择整存整付的方式，将6万元存入银行，年利率为12%，按月复利计算：

•每月复利利率为：1%(12%÷12)

•一年后的本息总额：

收益分析：

•因为复利效应，利息在每个月都会加入本金，产生“利滚利”的效果，因此整体收益高于其他方式。

适合人群：

•有一笔闲置资金希望在固定期限内获得最大收益的储户。

•不需要在存款期间使用资金。

2、零存整付

定义：零存整付是按月定额存款，到期后一次性领取本息。这种方式类似于“定期储蓄计划”，每月存入固定金额，有助于养成储蓄习惯。

📊特点：

▫存款方式：每月存入固定金额。

▫取款方式：到期后一次性取出本金与利息。

▫计息方式：每月存入的金额按照复利计算，时间越久，利息越多。

▫利息计算：本息和=每月存入金额×【(1+月利率)n−1】÷月利率

▫示例：假设A总选择零存整付，每月存入5000元，月利率为1%，存满12个月，本金同样是6万元：

▫收益分析：

•虽然存入的总本金与整存整付相同，但因为资金是分批存入，利息计算时间较短，因此最终收益略低于整存整付。

▫适合人群：

•收入稳定且想强制储蓄的储户。

•适合小额定期存款或年轻人存钱计划。

3.存本取息

存本取息是将本金一次性存入银行，每月按约定利率提取利息，本金在到期时一次性取回。这种方式适合希望获得稳定现金流的人群。

📊特点：

▫存款方式：本金一次性存入。

▫取款方式：每月提取利息，本金到期后取回。

▫计息方式：本金按固定利率计息，定期支付利息。

▫利息计算：

•月利息=本金×年利率÷12

•总收益=本金+(月利息×n)

示例：假设A总选择存本取息方式，将6万元存入银行，年利率为12%：

▫收益分析：

•每月领取利息，但由于本金不参与复利，收益略低于整存整付。

▫适合人群：

•需要稳定现金流以补充日常开销的储户。

•退休人士或有固定收入需求的人。

定存的注意事项

▫解约损失：虽然中途解约不会影响本金，但会损失部分利息。银行计算利息时有以下规定：

•未满一个月不计息。

•利率按实际存款天数调整。

•利息打八折。

▫解约试算：许多银行提供解约试算功能，建议提前了解利息损失情况。

▫解约时间：解约只能在银行营业时间内受理，节假日无法操作。