面對存款利率普遍下降的大環境，元旦假期過後，一些中小型銀行選擇逆流而上，提高了定期存款的掛牌利率。根據財聯社記者對廣西荔浦農村商業銀行等多家銀行的採訪，这些银行在元旦后提高了定期存款的掛牌利率，部分銀行在存款金額達到一定金額時還會進一步上浮利率。其中，有銀行的利率上調幅度最高達到了65個基點。
業內人士向財聯社記者透露，相較於大型銀行，中小型銀行在吸引存款方面的能力有限，因此可能會為了優化負債結構而提高某些期限的存款利率。然而，從長遠來看，存款利率整體趨勢是下降的，不同銀行的調整情況和幅度將取決於各自的情況以及同類銀行的利率調整。
30BP、40BP、65BP…… 多家中小型銀行在1月提高了存款掛牌利率。
“我們這次調整的是定期存款掛牌利率。”廣西荔浦農村商業銀行的工作人員向財聯社記者說明。根據該行的公告，自2025年1月2日起，人民幣存款掛牌利率進行了調整。該工作人員進一步解釋，該行的3個月、6個月、1年、2年、3年、5年定期存款掛牌利率從0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%、1.55%分別提高到了1.2%、1.45%、1.55%、1.85%、1.85%、1.85%。
關於這次調整是否為春節前的特別活動，以及調整後的利率將持續到何時，廣西荔浦農村商業銀行的工作人員向財聯社記者表示：“這次調整並非特別活動，而是常規的利率調整，是根據相關安排進行的。”
西荔浦農村商業銀行並不是唯一提高存款利率的銀行。夷陵興福村鎮銀行自2025年1月1日起調整了人民幣存款掛牌利率，調整後的利率表顯示，該行1年、2年存款（50元起存）的利率分別為1.75%、1.85%，而3萬元起存的對應期限利率分別為1.86%、1.96%。麻城農商銀行也宣布，自2025年1月1日起調整人民幣存款利率，其中1年、2年存款（50元起存）的利率分別為1.65%、1.75%，5万元起存的利率分別為1.85%、1.95%。
實際上，在2024年的最後一個月，也有多家銀行提高了部分期限的存款利率，上調幅度可達20BP。例如，2024年12月上旬，滎陽農商銀行宣布存款利率全線調高，利率表顯示該行3年期利率達到2.05%，起存金額為1萬元；同時，禹州農信社也表示存款利率有浮，1年期利率最高可達1.71%。
對於部分銀行提高存款利率的現象，融360數位科技研究院的分析師艾亞文在接受財聯社記者採訪時表示，中小型銀行在吸引存款方面的能力有限，而較高的利率有助於吸引儲戶存款。面對攬儲壓力，中小型銀行可能會階段性地提高部分期限的存款利率以優化負債結構。“透過階段性提高部分期限的存款利率，銀行可以吸引更多的中長期存款，這有助於減少銀行對短期負債的依賴，降低流動性風險，提高存款的穩定性。”
2024年前11個月存款利率平均下調34BP，2025年仍有進一步下調的可能。
實際上，近年來存款利率整體呈現明顯下降趨勢。2024年10月18日，六大行宣布調整存款掛牌利率。這是國有行2024年以來第二次調整，也是2022年9月以來第六次集中調降存款掛牌利率。自大行開啟新一輪存款利率調降以來，中小型銀行也持續跟進。
艾亞文接受財聯社記者採訪時表示，2024年的存款利率整體呈現下滑趨勢，這一趨勢在多個時間點得到了體現。根據研究院監測的數據顯示，2024年11月，銀行整存整取存款1年期平均利率降至1.562%，與年初相比下降了34.0BP；2年期平均利率為1.665%，下降了45.7BP；3年期平均利率為2.056%，下降了47.8BP。
“2024年存款利率的下跌趨勢，反映了央行在促進經濟穩定成長和維護金融市場穩定方面的政策導向。儘管2024年末、元旦後中小型銀行出現了階段性的利率上調，但存款利率的長期下行趨勢仍明顯，與政策預期及市場環境相吻合。”業內人士表示。
艾亞文認為，存款利率下調的主要邏輯與宏觀經濟環境、銀行經營壓力以及政策導向有關。存款利率調降有助於降低企業融資成本，促進資金流向社會經濟的關鍵領域，推動經濟成長；銀行淨利差的縮小也是促使存款利率調降的重要因素；同時，央行也在通過LPR機制調整，鼓勵銀行降低貸款和存款利率，以實現貨幣政策的傳導效果來支持實體經濟。
在艾亞文看來，根據近期的政策動向與經濟走勢，2025年存款利率仍有進一步下調的可能性。這將有助於確保金融市場的流動性，支持經濟的持續健康發展。隨著政策框架的完善，存款利率的市場化調整機制將會更加成熟，銀行在利率調整上將有更大的彈性來因應市場變化。
對於投資者而言，艾亞文建議，如果有閒置資金進行理財，應盡量延長投資期間，選擇能夠鎖定中長期收益的產品。風險偏好穩健的投資人可以增加權益類投資以實現資產的保值增值。不過，在投資前需要先明確自己的可投資資金規模、資金的閒置期限、預期的投資報酬率以及能夠承受的風險水平，盡量做到分散投資。
本文編選自財聯社，FOREXBNB編輯：mz。
