面对存款利率普遍下降的大环境，元旦假期过后，一些中小型银行却选择逆流而上，提高了定期存款的挂牌利率。根据财联社记者对广西荔浦农村商业银行等多家银行的采访，这些银行在元旦后提高了定期存款的挂牌利率，部分银行在存款金额达到一定数额时还会进一步上浮利率。其中，有银行的利率上调幅度最高达到了65个基点。
业内人士向财联社记者透露，相较于大型银行，中小型银行在吸引存款方面的能力有限，因此可能会为了优化负债结构而提高某些期限的存款利率。然而，从长远来看，存款利率整体趋势是下降的，不同银行的调整情况和幅度将取决于各自的情况以及同类银行的利率调整。
30BP、40BP、65BP…… 多家中小型银行在1月份提高了存款挂牌利率。
“我们这次调整的是定期存款挂牌利率。”广西荔浦农村商业银行的工作人员向财联社记者说明。根据该行的公告，自2025年1月2日起，人民币存款挂牌利率进行了调整。该工作人员进一步解释，该行的3个月、6个月、1年、2年、3年、5年定期存款挂牌利率从0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%、1.55%分别提高到了1.2%、1.45%、1.55%、1.85%、1.85%、1.85%。
关于这次调整是否为春节前的特别活动，以及调整后的利率将持续到何时，广西荔浦农村商业银行的工作人员向财联社记者表示：“这次调整并非特别活动，而是一次常规的利率调整，是根据相关安排进行的。”
西荔浦农村商业银行并不是唯一提高存款利率的银行。夷陵兴福村镇银行自2025年1月1日起调整了人民币存款挂牌利率，调整后的利率表显示，该行1年、2年存款（50元起存）的利率分别为1.75%、1.85%，而3万元起存的对应期限利率分别为1.86%、1.96%。麻城农商银行也宣布，自2025年1月1日起调整人民币存款利率，其中1年、2年存款（50元起存）的利率分别为1.65%、1.75%，5万元起存的利率分别为1.85%、1.95%。
实际上，在2024年的最后一个月，也有多家银行提高了部分期限的存款利率，上调幅度可达20BP。例如，2024年12月上旬，荥阳农商银行宣布存款利率全线上调，利率表显示该行3年期利率达到2.05%，起存金额为1万元；同时，禹州农信社也表示存款利率有所上浮，1年期利率最高可达1.71%。
对于部分银行提高存款利率的现象，融360数字科技研究院的分析师艾亚文在接受财联社记者采访时表示，中小型银行在吸引存款方面的能力有限，而较高的利率有助于吸引储户存款。面对揽储压力，中小型银行可能会阶段性地提高部分期限的存款利率以优化负债结构。“通过阶段性提高部分期限的存款利率，银行可以吸引更多的中长期存款，这有助于减少银行对短期负债的依赖，降低流动性风险，提高存款的稳定性。”
2024年前11个月存款利率平均下调34BP，2025年仍有进一步下调的可能。
实际上，近年来存款利率整体呈现明显下降趋势。2024年10月18日，六大行宣布调整存款挂牌利率。这是国有大行2024年以来第二次调整，也是2022年9月以来第六次集中下调存款挂牌利率。自大行开启新一轮存款利率下调以来，中小型银行也在持续跟进。
艾亚文在接受财联社记者采访时表示，2024年的存款利率整体呈现下行趋势，这一趋势在多个时间点得到了体现。根据研究院监测的数据显示，2024年11月，银行整存整取存款1年期平均利率降至1.562%，与年初相比下降了34.0BP；2年期平均利率为1.665%，下降了45.7BP；3年期平均利率为2.056%，下降了47.8BP。
“2024年存款利率的下行趋势，反映了央行在促进经济稳定增长和维护金融市场稳定方面的政策导向。尽管2024年末、元旦后中小型银行出现了阶段性的利率上调，但存款利率的长期下行趋势依然明显，与政策预期及市场环境相吻合。”业内人士表示。
艾亚文认为，存款利率下调的主要逻辑与宏观经济环境、银行经营压力以及政策导向有关。存款利率下调有助于降低企业融资成本，促进资金流向社会经济的关键领域，推动经济增长；银行净息差的缩窄也是促使存款利率下调的重要因素；同时，央行也在通过LPR机制调整，鼓励银行降低贷款和存款利率，以实现货币政策的传导效果来支持实体经济。
在艾亚文看来，根据近期的政策动向和经济走势，2025年存款利率仍有进一步下调的可能性。这将有助于保证金融市场的流动性，支持经济的持续健康发展。随着政策框架的完善，存款利率的市场化调整机制将更加成熟，银行在利率调整上将有更大的灵活性来应对市场变化。
对于投资者而言，艾亚文建议，如果有闲置资金进行理财，应尽量延长投资期限，选择能够锁定中长期收益的产品。风险偏好稳健的投资者可以增加权益类投资以实现资产的保值增值。不过，在投资前需要明确自己的可投资资金规模、资金的闲置期限、预期的投资回报率以及能够承受的风险水平，尽量做到分散投资。
本文编选自财联社，FOREXBNB编辑：mz。
