存款準備率是銀行需要向央行繳存的準備金與銀行存款總額之比，是央行為調節貨幣供給量、維持金融穩定而製定的，旨在調節貨幣供應量，維護金融穩定。它是央行管理銀行體系流動性的重要工具，透過直接影響銀行可放款資金量來間接控制市場貨幣供應量。
當央行提高準備金率時，銀行需要保留更多的準備金，從而導致銀行可用於發放貸款的資金減少。信貸供給減少，不僅限制了銀行的放款能力，也減少了市場流動性，從而增加了企業和個人的融資成本，進而影響投資與消費。
提高準備率的另一個關鍵作用是控制通貨膨脹，因為流動性的減少可以減少市場的貨幣供給量，從而抑制物價上漲。然而，信貸條件收緊可能會抑制經濟成長，尤其是房地產和消費品等依賴信貸的行業。
假設你是銀行的負責人，有1000萬元存款。央行要求存款準備金率為10%，也就是說你需要存100萬元，剩下的900萬元可以用来贷款。如果央行將準備金率提高到20%，則需要節省200萬元，貸款資金減少到800萬元，借貸成本上升，導致投資和消費減少。
相反，如果準備金率下降到5%，只需要存50萬元，剩下的950萬元就可以用来贷款。有了充足的資金，借貸成本就會下降，從而刺激經濟成長。
因此，當央行降低準備金率時，銀行持有的準備金減少，釋放的資金增加了銀行的放款能力，從而增加了市場的流動性。隨著貸款成本下降，企業和消費者的借貸需求增加，刺激投資和消費，推動經濟活動成長。
這項措施在經濟低迷或通貨緊縮時期尤其有效，可以透過擴大信貸供給促進經濟復甦。但流動性過快增加也可能帶來通膨壓力。因此，央行在調整準備金率時需要謹慎。通常會考慮經濟成長、通膨水準和金融市場表現，以確保經濟穩定運行。
它與利率之間存在著密切的關係。它們共同構成了央行調節貨幣供應量、控制通膨的核心政策工具。提高準備金率減少了銀行的可用資金，抑制了信貸擴張，增加了銀行間融資成本，從而推高了市場利率。
當借貸成本上升時，企業和消費者的融資需求就會減少，從而減少市場的貨幣供給量，從而有效緩解通膨壓力。
相比之下，降低存款準備率則增加了銀行的可貸資金，改善了市場的流動性。為了吸引更多的客戶，銀行可能會降低貸款利率，從而刺激投資和消費需求，促進經濟成長。利率變動對經濟活動有直接影響，因為它不僅影響銀行的放款能力，也直接影響企業和消費者的借貸成本。
它調整與利率調整在貨幣政策調控上相輔相成。準備金率上升，貨幣供給減少，流動性收緊，利率上升;當下降時，流動性增加，利率下降。
兩者聯動，可以幫助央行在經濟過熱或衰退時有效調控貨幣供給量、穩定經濟運行。實踐中，央行通常會根據不同經濟週期靈活調整準備金率和利率，以實現控制通膨和經濟成長之間的平衡。
總體而言，它作為央行調節貨幣供給量的重要工具，可以透過影響銀行信貸供給來間接調節市場流動性和利率水平。當經濟過熱時，提高存款準備率可以幫助控制通貨膨脹，而當經濟下行時，降低準備金率可以透過增加資金供給來刺激經濟活動。
