北京時間11月26日，中國領先的新消費數位科技服務商樂信(LX.US)發布2024年三季未經審計財務業績，公司營收36.6億元，利潤(Non-GAAP EBIT)4.09億元，季增長33.2%。得益於持續的風險及資料底層能力建設，新增資產品質逐季改善、大盤資產結構更優質健康，各項風險指標全面向好，資金成本下降，業績迎來高品質成長。
風險方面，三季新增資產中的優質資產佔比超過75%，早期風險指標FPD7季減約13%;大盤入催率相較於第二季下降約9%。
三季，優質的資產品質受到更多金融機構歡迎，資金成本再創歷史新低，季後下降98個BP。
為更好實踐股東回報承諾、展現公司長期發展信心，樂信在延續一年兩次分紅(上半年分紅已於10月發放)基礎上，決定加大分紅力度。經董事會批准，從2025年開始，乐信分红比例将從目前净利润的20%提升到25%。
樂信CEO肖文傑表示：“過去一年，我們審慎經營，持續加強風險底層能力建設、聚焦優質客群、推動公司精細化營運能力提升，取得明顯進展。公司大盤資產更健康，結構也更加向好，風險迎來拐點，資產獲利性開始修復。
展望未來，我們將繼續秉持審慎經營原則，持續加強風險管理，注重有品質的成長，加強消費情境投入，打造差異化的競爭優勢。2025年，我們對資產品質持續改善、獲利加速修復充滿信心。”
底層能力建構效果顯現，推動利潤持續回升
財報顯示，第三季樂信研發投入1.49億元，年成長17.7%，持續保持業界領先，進一步夯實樂信風險、技術底層能力，為雙輪驅動策略注入澎湃動力。
風險方面，從去年底開始，樂信對風險體系進行全面升級，包括加強全生命週期風控管理體系、提升風險監控預警能力、開發策略機器人、升級智慧反詐騙模型等，应对风险能力显著加强。三季，公司聚焦做大新增優質資產量級，全面落地Low&Grow策略、優化重點通路投放、對優質沉睡客群有針對性地re-offer、打造優質小微客群專屬的風險模型，季內，新增資產持續改善，大盤資產風險迎來轉折點。
(圖：樂信驅動業務數智發展的十大技術系統)
技術方面，三季，“高斯”CDP平台(客戶數據平台)在行銷場景中進一步深度落地。客群單次洞察的分析時效，從2小時縮短至15秒，提效約99%，實現行銷策略迅速迭代;經營管理全面接取異動歸因係統，季度內系統已覆蓋約400個核心經營指標，归因耗时從传统人工模式的数周，縮短至小時甚至分鐘級，業務決策更智慧化;樂信自研“奇點”AI大模型進一步落地應用，即時意圖辨識的準確度持續提升，貸後管理場景下，準確率相比外採提升17%，助力業務降低成本、提高效率。
近期，樂信榮獲“中國服務業企業500強”與“2024廣東民營企業100強”，並再次入圍“中国互联网综合实力百強企业”。
生態業務助力小微型企業與消費成長，海外業務加速佈局
樂信旗下分期樂商城、支出、普惠等生態業務穩健發展，有力促進消費成長、拉動實體經濟，助力小微小小微、實踐普惠金融理念。
三季，分期樂商城持續完善商品供應鏈，深入挖掘年輕消費者消費潛力。在3C、手機等核心品類上，繼續保持稀缺貨源、首批貨源的供給優勢;圍繞年輕人追求國潮、新中式等需求，擴充優質國貨品牌及商品;針對年輕人追求商品情緒價值，加強了潮玩手辦、解壓縮玩偶、主題零食和服飾等商品和品牌的建設。10月，分期樂商城積極響應促進消費的政策號召，攜手政府發放消費券，覆蓋超過 1200 家品牌，拉動消費近億元。剛過去的雙十一，累計成交訂單數較去年同期成長17%，累計成交額年增25%。
(圖：分期樂商城展廳一角)
三季，普惠業務持續深入三、四線城市產業帶，為近20萬小微、小小微等各類客群連結超40億元資金。普惠業務透過精準風控識別、本地直營獲客兩大核心能力，以及到府服務、最快10分鐘放款兩大服務優勢，打通下沉產業帶金融服務最後一公里。三季，樂信持續加碼小微、小小微扶持力度，啟動“相信微小夢想”普惠金融百億支持計劃。目前，計劃已在廣東、浙江、陝西、河北等省份深度落地，助力揭陽玉石、曲周童車、嘉興羽絨外套等多個產業群聚的小微、小小微型企業發展。
樂信累積十餘年的金融科技能力，助力海外業務加速佈局。三季，在墨西哥市場之外，樂信加大了對東南亞市場的投入與運營，季內，印尼市場快速成長，交易用戶季增31%，交易額季增18%。
樂信始終高度重視消費者權益保護。三季，持續改善消費者協商溝通機制與客服管理制度，加大客戶服務的數位化和系統化建設，包括：完善問題分級體系、推出一線客服授權制度、優化客戶服務流程，客服處理效率大幅提升;深挖客戶體驗癥結，提升第一線客服的問題洞察能力與解決能力;加強與業務連動，完善消保審核機制，前置消保措施。同時，樂信持續加強對非法代理催收組織的打擊力道，今年以來，樂信聯合多地警方，依法打掉5個違法犯罪集團，採取刑事強制措施27人。未來，樂信將繼續精細化客戶服務、進一步打擊黑灰產，切實保障金融消費者的合法利益。
