10月27日，由中國保險學會、北京市通州區人民政府指導，清華五道口金融學院中國保險與退休金融研究中心、北京金融科技研究院、由陽光保險集團共同主辦的“第二屆（2024）保險科技數智大會”在北京召開，共有173家保險企業、保險科技企業、高等院校、智庫機構等350餘名高階主管、專家、學者參加會議，圍繞“提高保險數智化水平，增強產業永續發展能力”主題展開討論，致力於探索大數據和人工智慧在保險領域的實踐應用，掌握新科技趨勢，創新業務模式，打造嶄新未來。
其中，水滴公司創辦人兼CEO沈鹏受邀参会并发表主旨演讲。沈鹏表示， “大模型”技術能力的突破，為保險業高品質發展轉型帶來全新的機會，保險科技正邁入“數智化”時代。
圖：水滴公司創辦人兼CEO沈鹏演讲
保險業進入數智化時代
沈鹏介绍，保險業的數位化進程經歷了資訊化、網路化，現在已經迎來數智化時代。大模型技術與保險業的深度結合，將會對產業的產業結構帶來深遠影響。保險業之間的優勢將由通路優勢、產品優勢、代理人規模優勢等，逐步轉向科技應用賦能的優勢。
過去十幾年，保險業的規模效率提升並不明顯，背後的本質在於，保險服務鏈裡科技的佔比不高。以銷售服務端為例，這是保險業成本較高的環節，但傳統保險銷售沒有太多科技輔助。而大模型的“上下文語義理解能力”“自然連貫語言表達能力”和“應對新場景的學習能力”，能夠很大程度幫助銷售人員，這就為降本增效帶來很大的可能。
以水滴為例，在大模型的全流程賦能下，水滴保獲客能力得到系統升級，人力效率也得到了規模化的提升，約10人左右的團隊甚至可以撬動數億元的年化保費。
自研AI保險經紀人助理，服務效率超過初級服務人員
沈鹏介绍，2019年開始，水滴開始投入AI建置，每年的研發投入在3億元左右，並且組成了數百人的研發團隊，團隊核心成員均來自北大、清華、中科院等名校，在AI領域獲得了數十項技術專利。基於長期的技術投入，水滴自研了保險垂直領域大模型——水滴水守大模型，已在輔助銷售、智慧行銷、智慧質檢、產品創新等全場景進行應用。
圖：水滴自研保險領域大模型——水滴水守大模型
在銷售輔助層面，基於“水滴水守大模型”的賦能，AI保險經紀人助理“幫幫”迎來深度升級。先前“幫幫”主要承擔保險服務流程中重複性較高、勞力密集的工作，升級後的“幫幫”可以在銷售規劃過程中承擔更多複雜的工作，為保險經紀人和用戶給予更專業、準確、易於理解的建議，服務效率已超過初級服務人員。
沒有AI大模型的賦能，想要及時解答用戶各種龐雜疑問的成本很高。大模型出現之後，使得保險服務的邊際成本非常低，大模型可以準確、迅速地為使用者解答，大大提升了用戶的滿意度。比如，很多用戶在購買保險時可能會有疑問。做過開顱手術，或有妊娠糖尿病等其他疾病，能不能購買某款產品。如果只看投保頁面，很難找到答案，使用者就會中斷保險購買流程。在這個場景下，“幫幫”就會解答用戶各種核保、理賠、保費更方面各種疑問。
行銷層面，水滴今年上線了一款賦能經紀人IP打造的工具“水滴微影”，經AI训练可以为經纪人生成数字分身，傳統幾個小時的影片拍攝時間被節省至幾分鐘。水滴微影和某知名保险公司經纪人合作案例显示，一個月時間，僅在視訊號碼一個頻道，為其實現超50萬的閱讀量，3萬多的互動量和2800多個粉絲增量，大大提升了新媒體管道的營銷效率。
AI大模型上下文語意理解能力，和長文本推理能力，能夠在質檢環節發揮重要作用。目前，水滴的智慧質檢能夠實現100%的全量覆蓋，包括語音、企業微信聊天記錄、朋友圈等管道的操作行為。經過不斷的訓練，智慧質檢的準確率已經接近人工平均水平。質檢成本也大幅下降，算上人工複審的費用，AI質檢較人工質檢成本可下降超過50%。
另外，在產品創新方面，依托AI科技與大數據優勢，水滴保能夠更好地洞察帶病人群、老年族群、孕期人群等細分用戶的保險需求，聯合保司一起推動產品供給面創新，客製化更多高性價比的保險產品。
沈鹏表示：“未來，水滴將持續提升專業化經營水平，打造專業化服務團隊，為客戶提供更好的服務。同時，也將繼續加強AI大模型等數智化服務探索，並逐步開放給業界，與合作夥伴一起推動保險業高品質發展。”
