隨著三季報業績發布完畢，銀行業進入年底儲備項目，準備明年開門紅的階段。

多位銀行業人士對財聯社表示，目前已經在訪問和觸摸客戶需求，為明年的業務衝刺做準備。同時，部分企業回饋的訊息依然是需求和信心不足，除市場主體競爭壓力之外，亦擔憂經濟大環境和產業政策的不確定性。

最新的10月信貸數據顯示需求持續疲弱，東方金誠分析師王青認為，10月人民幣貸款年增，其中，企業貸款表現較弱，對整體信貸造成較大拖累。這在很大程度上受地方化債影響，一些城投平台的存量貸款被提前償還或置換。另外，一攬子增量政策對信貸投放的提振作用也有待進一步顯現。

對於明年的信貸，11月19日，某大型股份行業務部門負責人對財聯社表示，基於企業實際情況和總行的信貸要求，為明年儲備項目將優先挖掘長期合作的客戶需求，這塊屬於重要的基本盤;其次再選一些符合國家政策要求、符合五篇大文章方向的項目。

另外，某股份行廣州分行一業務總監表示，從近期總行的綜合資訊判斷，明年經營將更注重利潤的考核。一方面今年受到內部架構調整與產業競爭影響，降低對利潤的要求，明年或將回歸;另一方面，近兩年規模對資本金充足消耗比較大，內部對利潤資本轉換要求更高。

上述兩位銀行業人士均表示，近兩年新增客戶數量和活躍的客戶數量有所下降，因此銀行更多會考慮存量業務的競爭，預計明年情況類似。

明年企業信貸優先穩住基本盤

根據央行發布《2024年三季金融機構貸款投向統計報告》，平安證券袁喆奇分析認為，第三季結構上對公貸款仍是主要的資源傾斜方向，以工業長期貸款為例，3季度末年成長15.1%，3季度基礎設施類中長期貸款年增10.8%，兩者增速水準雖環比滑落，但仍高於全行業平均貸款成長水平。

11月19日，某股份行廣州一支行長對財聯社表示，近期密集走訪廣汽集團、白雲電氣等市級企業，為明年的業務做準備。從總行的政策鼓勵來說，整體還是比較偏向科創類、專精特新方面的客戶，但是有兩個矛盾點，一是審貸要求未能有效區分傳統類和科創類企業的實際情況，導致科創企業通過率不高;二是在傳統企業方面，對地方性有實力但是名氣不大的民企不太重視，偏重大型全國性的企業，可能是風險係數和業務潛力考量，但是對分支行發掘企業需求較不利。

另一位華東某城商行公司業務部人士對財聯社表示，目前沒有詳細的開門紅計劃，但對於年底儲備和明年衝刺依然還是國企計畫為主，服務地方國企畢竟是市府主要方向。其次在城鄉結合部的新農村建設、普惠金融應該也會繼續發力，作為一個增量來源。

央行數據顯示，2024年3季度末，銀行業人民幣普惠小微貸款年增14.5%，增速水準高於金融機構人民幣各項貸款增速6.4個百分點。另外，3季度末農戶生產經營貸餘額較去年同期成長12.6%，農村貸款餘額年增10.6%，

房地產行業明年謹慎樂觀

對於房地產業務，上述城商行人士表示，注意到近期大城市的二手樓交易回升，包括拍地情況增多，政策性的白名單業務是公司貸款的增量之一。

住建部公佈數據顯示，截至11月13日，全國已交付285萬套，大部分地區保交房交付率在八成以上;截至10月31日，房地產“白名單”專案貸款核准通過金額超3兆元。先前，住建部長倪虹曾表示，年底前白名單信贷规模要增加到4兆元。

就在11月1日三季業績會上，招商銀行相關人士曾表示，招商銀行將全面支持建構房地產發展新模式，滿足房地產專案合理融資需求，加大“白名單”專案貸款投放力度。同時，繼續合理區分專案子公司風險與集團控股公司風險，持續強化風險紮口管理與投貸後管理。

在抵押貸款方面，根據10月份信用數據，王青認為，在房地產支持政策大幅加碼帶動樓市回暖，以及“兩新”政策加碼帶動耐久財消費等利好提振下，10月居民貸款已修復。

上述城商行人士表示，明年房地產業應該會比今年，整體謹慎樂觀。從銀行角度亦希望多做抵押貸款提高收益，但是，目前按揭淨增量並不是非常大，應該是購買力的問題，預計明年情況不會明顯改觀。

本文轉載自財聯社，FOREXBNB編輯：陳雯芳。