FOREXBNB獲悉，近日，國家金融監督管理總局相關司局負責人就《保險公司監理評級辦法》答記者問。其中提到，評級結果為5級的，應制定實施風險處置方案，視情況依法安排重組、實施接管或實施市場退出。評級結果為S級的，應依法加快推進重組、市場退出等工作。《評級辦法》規定，原則上當年的監理評等工作應於隔年3月底前完成。考慮到監理機關需要建立健全相關配套制度、開發資訊系統，保險公司需要做好準備工作，在監理評級運作初期將適當延後完成時間，穩健地推動保險公司監理評級工作。
原文如下：
國家金融監督管理總局相關司局負責人就《保險公司監理評級辦法》答記者問
近日，金融監理總局發布《保險公司監理評級辦法》(以下簡稱《評級辦法》)，有關司局負責人就相關問題回答了記者提問。
一、《評級辦法》制定的背景和過程是什麼?
答：中央金融工作會議強調，要“全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管”。《國務院有關加強監理防範風險推動保險業高品質發展的若干意見》(國發〔2024〕21號)要求，要“強化分級分類監管。健全保險機構監理評等製度，強化評級結果運用”。
金融監理總局立基於當前保險業發展新情勢，系統總結了現行監管實務經驗，研究起草了《評級辦法》。2024年6月—8月，透過書面發函、座談會等多種形式，在廣泛徵求和採納監管系統、保險公司等各方意見基礎上，形成了《評級辦法》。
二、《評級辦法》適用於哪幾類保險機構?
答：《評級辦法》明確，監理機關對在我國境內設立的、開業滿一完整會計年度以上的保險公司進行監理評級，包括保險集團(控股)公司、財產保險公司、人身保險公司和再保險公司以及國外再保險公司分公司。對於當年新設立的保險公司，監理機關可以依據辦法進行試評級;對於正處於重組、被接管、實施市場退出等情況的保險公司，直接評為S級，不再参与当年监管评級流程。另外，《評級辦法》印發後，《人身保险公司监管評級辦法》中有关监管评級的规定与本办法不一致的，以本辦法為準。
三、監理機關對保險公司進行監理評級，主要包括哪些程序?每年的時間安排如何?
答：《評級辦法》明確了保險公司監理評級程序，具體包括：年度評級方案製定、資訊收集、初評、複評、審核、結果回饋與分析、動態調整、評價追蹤與改進等。《評級辦法》規定，原則上當年的監理評等工作應於隔年3月底前完成。考慮到監理機關需要建立健全相關配套制度、開發資訊系統，保險公司需要做好準備工作，在監理評級運作初期將適當延後完成時間，穩健地推動保險公司監理評級工作。
四、保險公司監理評級包括哪些評級要素?如何得到公司綜合得分?
答：《評級辦法》規定，保險公司監理評級要素包括公司治理、償付能力、負債品質、資產品質(含資產負債匹配)、資訊科技、風險管理、經營狀況、消費者權益保護及其他，在各評等要素綜合評量基礎上，得到其整體風險大小來確定評級結果，以真實反映其風險水平。同時，考慮到不同類型公司在經營管理和風險特徵上存在不同，允許設定差異化的評級要素。對於公司得分，依照百分制和權重法方式得到其綜合得分。在監理評級過程中，監理機關根據評分標準，對各評級要素的評級指標進行評價，得到單項要素的評分，再依照不同評等要素所佔權重，加權後得到公司的綜合得分。
五、《評級辦法》的監理評級結果分為幾類?綜合得分和評級結果的對應關係是什麼?
答：《評級辦法》規定不同類型公司的監理評級結果均為1—5級和S級，數字越大風險越大。监管评級综合得分在90分(含)至100分為1級，75分(含)至90分為2級，60分(含)至75分為3級，45分(含)至60分為4級，45分以下為5級。其中，對於2級公司，根据得分进一步细分為A、B、C三檔；3級和4級公司细分為A、B兩檔。對於正处于重组、被接管、實施市場退出等情況的公司，直接列為S級。结合评級实践和监管实际，《評級辦法》設定“一票否決”機制，即公司单项风险过大将下调评級结果。比如，若保險公司存在公司治理嚴重缺陷、償付能力不足、流動性風險較大等問題，评級结果应为4級及以下。
六、監理機關如何強化評級結果的運用?
答：依照高風險高強度原則，監理機關根據評級結果對公司實施分類監管，扶優限劣，將評級結果作為採取監管措施、日常監理中市場准入與現場檢查的重要依據。比如，評級結果為1級和2級的，可降低現場檢查頻率，並在機構和人員准入、產品開發、業務試辦等方面給予支持。評級結果為3級的，區別情形採取提高非現場監理分析頻率、請公司提交風險管理改進計劃等措施。評級結果為4級的，可以採取限制向股東分紅、限制增設分支機構、限制業務範圍等措施。評級結果為5級的，應制定實施風險處置方案，視情況依法安排重組、實施接管或實施市場退出。評級結果為S級的，應依法加快推進重組、市場退出等工作。
本文編選自“國家金融監督管理總局”官網，FOREXBNB編輯：劉家殷。
