當你考慮將閒置資金用於投資,但又不想承受太多的投資風險時,儲蓄國債會是不錯的選擇,它透過國家的信用擔保,保證了投資者的本金安全,並且通常具有相對固定的利率和較長的持有期,十分適合尋求穩健收益的投資者。

這類國債的特徵主要體現在以下幾個方面:

  1. 由國家政府發行,因此其信用風險較低,投資者的本金通常能得到保證。在中國,這種國債由財政部負責發行,是國家信用背書的債券類型。

  2. 利率相對較穩定,通常高於銀行存款利率,一般會在固定的時間間隔支付利息(如每年、每半年)。這使得它成為一個適合長期穩健投資的工具,尤其是在低利率環境下,能夠為投資者帶來相對較好的回報。

  3. 投資期間通常較長,一般在3年、5年、10年等不等。投資者可以根據個人的資金安排和投資需求選擇合適的期限。在到期時,政府會返還本金,並支付最後一期利息。

  4. 幾乎沒有違約風險,作為國家發行的債券,它被視為一種低風險的投資工具。尤其是在經濟動盪或市場不確定性較高時,它則更具吸引力,成為保值增值的選擇。

  5. 購買途徑通常較為簡便,你可以透過銀行、郵政儲蓄等管道進行購買。

  6. 在一些國家,儲蓄國債的利息收入可能享有稅收優惠,減輕了投資者的稅負。具體的稅收政策根據不同的國家而有所不同,因此投資者應根據當地的稅法規定來評估其收益。

儲蓄債券平均利率圖(今年)

由於儲蓄國債投資時間較長,加上不需要頻繁操作,曾經有不少投資人完全忘記自己持有的國債。在到期多年後才發現自己有一筆“意外之財”,因此,有人戲稱它為“最容易被遺忘的投資”。

例如,有一位美國農民在清理他的祖屋時,發現了祖父在1930年代購買的政府公債。這些債券當時面額僅數百美元,但由於複利和長期利息的累積,最終價值達到了近20萬美元。這筆意外的收入幫助他翻修了自己的農場。

在一些國家,它還成了年輕人買房的“理財神器”。例如在日本,許多人會從大學時期就開始購買定期國債,累積到一定程度後用於支付首付。這被戲稱為“低風險的夢想投資”。

儘管儲蓄國債優點多,但相對應的,它也有一些不足之處,例如因其一般有一定的鎖定期,在此期間投資者無法隨時變現,所以流動性較差,加之其相較於其他高風險高收益的投資方式(如股票或基金)收益率較低,所以對於需要高流動性或追求高收益的投資人來說,它的缺點可能會限制吸引力。

儲蓄國債與其他投資項目對比
專案 儲蓄國債 銀行定期存款 基金 股票
安全性 極高 很高 中等
流動性 較低 較高
殖利率 較低 較低 中等至高
投資門檻 較低 較低 較低 低至高

總的來說,儲蓄國債是適合保守投資者的理財工具,它透過國家擔保的方式,保證了投資者的本金安全,並提供了相對穩定的收益。儘管其收益較保守,但仍是許多穩健投資者首選的理財產品。